UPI ID क्या है? UPI ID कैसे काम करता है? Step by Step in Hindi

क्या आपको पता है UPI ID क्या है? UPI ID का मतलब क्या होता है? और UPI ID कैसे काम करता है? UPI ID के बारे में शायद आपने सुना ही होगा क्योंकि बहुत सारी बैंक UPI payment की सुविधा देती है।

ये एक ऐसा तरीका है जिसकी मदद से आप कहीं पे भी किसी भी वक़्त अपने bank account से अपने किसी भी रिश्तेदार, दोस्त या  व्यापारी के bank account में पैसे भेज सकते है, और रिक्वेस्ट भेज कर दूसरे के bank account से पैसे अपने bank account में ट्रान्सफर करवा सकते हो।

आपके सभी bank account को एक mobile application के जरिए मैनेज करने की सुविधा UPI के जरिए मिलती है।

UPI का full form क्या है?

UPI का full form Unified Payments Interface होता है।

UPI क्या है? (What is UPI?)

दो banking account के बीच में रुपयों की लेन-देंन के लिए विकसित की गई online payment system को UPI कहते हैं। यह प्रोसेस रियल टाइम में होती है मतलब की कुछ सेकंडो में आपका ट्रांजेक्शन हो जाता है। UPI कोई mobile app नहीं है एक सुविधा है, एक व्यवस्था है।

UPI ID क्या होती है? UPI ID का मतलब क्या होता है?

UPI Id आपके bank account से जुड़ा हुआ छोटा सा email address जैसा दिखने वाला virtual address होता है।

जैसे की abc@ybl, myid@oksbi, techd100@axl
UPI सिस्टम में आपका bank account रजिस्टर्ड है उसकी पहचान इस एड्रेस से होती है। इस UPI ID की मदद से आप अपने bank account से पैसो की लेन-देन कर सकते हो।

UPI को किसने डेवेलोप किया?

UPI यह भारत की अलग अलग बैंकों के द्वारा बनाई हुई संस्था National Payment Corporation of India (NPCI) के जरिए विकसित की गई हुई एक सुविधा है।

इसकी वजह से भारत की अलग अलग बैंकों के अकाउंट के बिच कस्टमर internet technology के जरिए पैसों की लेन-देन आसानी से कर सकते है।

डिजिटल पेमेंट करने के लिए यूपीआई एक तरीका है।

जिसमें आपके बैंक अकाउंटस आपके मोबाइल एप्लीकेशन से जुड़ा हुआ होता है।

आप अपने किसी भी रिश्तेदार, दोस्त या  व्यापारी को डिजिटली ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हो।

यह भी पढ़ो

मोबाइल में NFC क्या है? कैसे एक्टिव करे?

Google pay से पेमेंट कैसे करे?

Email क्या है और कैसे काम करता है?

क्या UPI payment system भारत में सफल रहा है?

जी हां, UPI payment भारतमें सफल रहा है।

इसका सफल होने का कारण यह है कि भारत में बढ़ते स्मार्टफोन यूज़र, इंटरनेट यूज़र और इंटरनेट की स्पीड।  

जबसे 4G लॉन्च हुआ है तब से ऑनलाइन बैंकिंग का काम स्मार्टफोन के जरिए लोगो के लिए आसान हो गया है।  

आने वाला समय 5G फ़ोन का है जिसमें 15000 से लेकर 30000 के 5G मोबाइल मार्केट में अवेलेबल है।  

तो ऐसे में आने वाला समय UPI सिस्टम के लिए और भी बेहतर है और UPI banking system और भी बढ़ने वाला है।

UPI ID का इस्तेमाल करने के लिए क्या होना आवश्यक है? 

1) आपके मोबाइल में कोई भी PSP UPI App install की हुई होनी चाहिए।  

PSP UPI app जैसे कि Google pay, Phonepe, Samsung pay, MI Pay ऐसी कोई भी एप्लीकेशन होनी आवश्यक है।

2) आपके फोन में जो भी PSP App install की हुई है उसके साथ आपकी बैंक की डिटेल जुड़ी होनी चाहिए।

आप जो भी मोबाइल नंबर इस्तेमाल करते हो वह नंबर आपके bank account के साथ register किया हुआ होना चाहिए। 

3) ऊपर की दोनों बाते अगर आपके फोन में है तो आप Virtual Payment Address (VPA) यानी की UPI ID बना सकते हो।

UPI system में कौन-कौन शामिल होते है? 

1) Payer PSP (पैसे भेजने वाले व्यक्ति की थर्ड पार्टी एप्लिकेशन) 

बहुत सारी mobile application है जो आपको mobile के जरिए banking transactions करने की सुविधा देता है। ऐसी mobile application को Payment Service Provider (PSP) कहते हैं।

Google pay, PhonePe, Samsung pay, BHIM, Axis pay, MI Pay इत्यादि Payment Service Provider (PSP) है।  

PSP application में आपकी bank registration करना आवश्यक है। Bank registration के बाद आप Virtual Payment Address (VPA) यानी की UPI ID बना सकते हैं। UPI ID बनने के बाद आप UPI banking transactions कर सकते है।

2) Remitter Bank (पैसे भेजने वाले व्यक्ति का बैंक) 

जिस कस्टमर के बैंक अकाउंट से पैसे भेजने हैं उस कस्टमर की बैंक को remitter bank कहां जाता है।

3) Payee PSP (पैसे पाने वाले व्यक्ति की थर्ड पार्टी मोबाइल एप्लिकेशन)

पैसे पाने वाले व्यक्ति के मोबाइल में यूपीआई सपोर्टेड एप्लीकेशन होती है उसे रिसीवर मोबाइल एप्लीकेशन कहते हैं।  

यह भी एक payment service provider application ही होती है जिसे हम PSP कहते हैं।

4) Beneficiary Bank (पैसे पाने वाले व्यक्ति का बैंक)

जिस बैंक में पैसे आ रहे है उस बैंक को Beneficiary Bank कहते है।  

5) NPCI

NPCI का full form (National Payments Corporation of India) है।

NPCI यह एक non-profit organization है। भारत में सभी प्रकार के डिजिटल पेमेंट सिस्टम के लिए एक कॉमन इंटरफेस प्रदान करने वाली संस्था NPCI है।

जिसमे Credit, Debit card, NEFT, Internet Banking, UPI, Wallets, Aadhaar based Payments इन सभी को मैनेज करता है।   

UPI को भी मैनेज करने का काम NPCI करता है।

NCPI का काम देश के अलग-अलग बैंकों के एटीएम के बीच होने वाले ट्रांजैक्शन को अच्छी तरह से मैनेज करने का होता है। 

इसके साथ यूपीआई को मैनेज करने का काम भी NCPI करता है।

RBI (Rerserve Bank of India) और Indian Banks Association (IBA) के सपोर्ट और गाइडेंस में NPCI काम करता है।

भारत की बहुत सारी बड़ी और छोटी बैंक UPI payment की सुविधा देती है। कौन सी बैंक UPI की सर्विस प्रोवाइड करती है उसकी लिस्ट NPCI अपडेट करती रहती है।

NPCI कौन सी UPI 3rd party application को सपोर्ट करती है उसकी लिस्ट NPCI ने अपनी website के ऊपर दी हुई है।

6) Bank Account holder 

पैसे भेजने वाला व्यक्ति और पैसे पाने वाला व्यक्ति जिसका बैंक अकाउंट है उसे बैंक अकाउंट होल्डर कहते हैं।

7) Merchant 

Merchant यानि छोटी-बड़ी दुकान का व्यापारी या फिर Flipkart, Snapdeal, Amazon जैसी कंपनियां जिसे मर्चेंट कहते हैं।

UPI Payment कैसे करे? step by step guide in Hindi

दो तरीकों से हम जानेंगे UPI transaction किस तरह से होता है?

१) Push Transaction (रुपए भेजना)

हमारे bank account से दूसरे व्यक्ति को पैसे भेजने के लिए जो transaction होता है उसे PUSH Transaction कहते हैं।

२) Pull Transaction (रुपए लेना)

दूसरे व्यक्ति के bank account से हमारे bank account में पैसे transfer करवाने के लिए हमें  रिक्वेस्ट भेजनी पड़ती है और सामने वाला व्यक्ति रिक्वेस्ट स्वीकार के पैसे ट्रांसफर करता है उसे Pull Transaction कहते हैं।

उदहारण  : इस उदहारण में देखेंगे रोहन अपने मोबाइल ऍप्लिकेशन की मदद से अपने दोस्त सचीन को 5000 रुपए ट्रांसफर करता है। 

UPI System कैसे काम करता है? (How UPI Works?) Step by Step in Hindi

Google Pay, Mi Pay, Samsung Pay, PhonePe  आदि PSP (Payment Service Provider) एप्लीकेशन है। 

हम इस प्रोसेस को समझने के लिए Google Pay एप्लीकेशन से पेमेंट कैसे करे? यह उदहारण से समझेंगे।  

• Google Pay एप्लीकेशन ओपन करे। जिसको पैसे भेजने है उनका फ़ोन नंबर सिलेक्ट करे।  

• किसी को पेमेंट करने के लिए सामने वाली व्यक्ति का UPI ID या account  और IFSC code या फिर मोबाइल नंबर के जरिए पेमेंट कर सकते हैं।

• Amount enter करने के बाद pay बटन दबाने के बाद आपकी PSP एप्लीकेशन UPI PIN पूछेगा जो आपने UPI रजिस्ट्रेशन के वकत सेट करके रखा होता है।

• PSP UPI एप्लीकेशन NPCI के द्धारा दी गई UPI सॉफ्टवेर लाइब्रेरी का उपयोग करके रिक्वेस्ट NPCI mapper में जाती है जहाँ पर सारी बैंक रजिस्टर हुई होती है। 

• NPCI यह रिक्वेस्ट को चेक करता है और जिस बैंक के लिए रिक्वेस्ट होती है उसको UPI PIN सही है के नहीं यह चेक करने के लिए भेजता है। अगर UPI PIN सही है, तो पैसे भेजनेवाले यूजर के अकाउंट में से पैसे डेबिट हो जायेगे और पैसे पानेवाले व्यक्ति के बैंक अकाउंट में पैसे जमा हो जायेंगे।

• Successful transaction होने के बाद बैंक NPCI को successful transaction का मैसेज देता है और NPCI पैसे भेजने वाले यानि कि Payer PSP को और पैसे पानेवाले Payee PSP दोनों को इन्फॉर्म करता है। 

इसतरह से UPI System काम करता है।

UPI Payment के क्या फायदे है?

• 24x 7 इस सुविधा का इस्तेमाल कर सकते हैं।

• जिस बैंक में अकाउंट है उसकी ही PSP एप्लीकेशन इस्तेमाल करना आवश्यक नहीं है। कोई भी PSP app इस्तेमाल कर सकते हैं। 

• ट्रांजैक्शन में सामने वाले व्यक्ति की अकाउंट डिटेल होने की आवश्यकता नहीं है।

• UPI ID से सरलता से ट्रांजैक्शन हो जाता है।

• कुछ सेकंड में ही पैसे ट्रांसफर हो जाते हैं।

• पैसा भेजना और लेना दोनों ही यूपीआई के माध्यम से हो जाता है।

• एक एप्लीकेशन की ही आवश्यकता रहती है सभी प्रकार के बैंक अकाउंट्स का उपयोग करने के लिए।

  
  

निष्कर्ष (Conclusion)

• इस पोस्ट में हमने देखा की UPI ID क्या है?

• UPI यह 24 x 7 मिलने वाली बैंकिंग सुविधा है। जिससे हम किसी भी व्यक्ति को पैसे दे सकते हैं या उनसे पैसे ले सकते हैं।

• कस्टमर बैंक और व्यपारिओ को पैसों की लेनदेन में आसानी हुई है।

• यूपीआई सिस्टम में Payer PSP, Payee PSP, Remitter Bank, Beneficiary bank, NPCI, Custoer, Merchant यह सब इस सिस्टम में शामिल होता है।

• UPI का इस्तेमाल करने के लिए कोई भी PSP एप्लीकेशन होनी आवश्यक है।

• PSP app में हमारे बैंक की डिटेल हमें देनी होती है जिसके जरिए हम पैसों की लेनदेन कर सकते हैं।

• यूपीआई के जरिए हम Push ट्रांजैक्शन और Pull ट्रांजैक्शन कर सकते हैं।

• NPCI यह बैंक और कस्टमर के बीच का एक बहुत ही महत्वपूर्ण अंग है जो यूपीआई सिस्टम को सफल बनाने में काम करता है।

  
  

सूझाव

UPI ID क्या है? UPI ID कैसे काम करता है? यह आपने जाना। यह आर्टिकल आपको अच्छा लगा हो तो share अवश्य करे। UPI के बारे में आपके प्रश्न या सुझावहो तो कमेंट करके अवश्य बताए। धन्यवाद!!